Existen dos indicadores para medir tanto la rentabilidad de los ahorros como el coste de un préstamo o crédito.
Muchas veces a la hora de ver, leer o buscar algún producto financiero nos encontramos con unos porcentajes denominados TIN y TAE. Vamos a intentar explicar en este artículo que es cada cosa de manera lo más clara posible.
El TIN es la Tasa de Interés Nominal, es decir es la rentabilidad o interés de un producto financiero en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta sólo el principal, sin embargo el TAE es la Tasa de Interés Efectiva, es el indicador que revela el coste o rendimiento efectivo por que incluye el interés, gastos y comisiones bancarias. Por lo tanto deberemos fijarnos en el TAE a la hora de pedir un préstamo, crédito o financiar compras ya que este porcentaje reflejará además del interés principal los gastos de formalización de dicho producto cosa que no hace el TIN que no tiene en cuenta ningún tipo de gasto asociado a la operación, únicamente es el interés que se ha acordado con la entidad financiera para esa operación.
El TIN es además un tipo de capitalización simple y el TAE compuesto, esto quiere decir que el TIN no considera que los intereses cobrados por un producto no se reinvierten y en el TAE si, por lo que el TIN será siempre inferior al TAE, siendo solo igual cuando los intereses generados se paguen sólo al final de la vida de un producto financiero.
Un ejemplo es una cuenta depósito que se cobra mes a mes, si al principio tenemos 100€ y nos renta 1 euro al mes al final de un año tendremos 112€ (100€ de capital y 12 de intereses) según al TIN, pero realmente obtendremos más dinero ya que tras el primer mes ya no tenemos sólo 100€, sino 101€ y la rentabilidad del segundo mes sería de 1,01€ y así sucesivamente.
Ejemplo de un préstamo de una entidad bancaria
Préstamo de entidad 1: Préstamo de entidad 2
Importe: 12.000 € Importe: 12.000 €
Plazo: 12 meses Plazo: 12 meses
TIN: 0% TIN: 6,95%
Comisión de apertura: 3,5% Sin comisiones
Seguro protección pagos: 1% Sin seguros
TAE: 8,93% TAE: 7,18%
Total a devolver: 12.540 € Total a devolver: 12.493,07 €
Como veis en este ejemplo el préstamo con el TIN al 0% y comisiones en más caro que el de 6,95% TIN sin comisiones, porque su TAE es mayor

Por lo tanto recomendamos siempre a la hora de contratar un producto financiero y realizar algún tipo de operación fijarnos siempre en el TAE ya que es la mejor manera de comparar diferentes tipos de productos u operaciones y saber cual es el que nos conviene más. A la hora de calcular el TAE de una operación y producto la página web del Banco de España se puede obtener el TAE a través de su calculadora online.
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